Strategije
Katere strategije kapitalske zaščite so primerne za vas?
Ne obstaja ena sama rešitev – obstajajo rešitve, ki ustrezajo vašemu premoženjskemu profilu, časovnemu horizontu in ciljem.
Premoženje ohraniti – ne le povečevati
Večina finančnih svetovalcev meri uspeh z donosom. Mi merimo uspeh z ohranjanjem kupne moči, znižanjem davčnega bremena in zagotovljenjem, da premoženje preide na naslednike točno tako, kot ste si zamislili. To pomeni, da včasih priporočimo manj donosno, a bolj zaščiteno rešitev. Dolgoročna perspektiva je naše izhodišče, ne kompromis.
Naše ključne strategije
Upravljanje tveganj
Diverzifikacija med razredi sredstev, valutami in jurisdikcijami. Definiramo maksimalne izgube, ki jih stranka sprejema, in temu prilagodimo celotno alokacijo. Redno pregledujemo in posodabljamo glede na tržne razmere.
Zavarovalniške ovojnice
Investicijsko življenjsko zavarovanje, strukturirano prek EU reguliranih zavarovalnic v Luksemburgu ali Irski, omogoča kombinacijo rasti kapitala z izjemno davčno učinkovitostjo in varstvom pred upniki. Idealno za zneske nad 250.000 EUR.
Holding in skladi
Vzpostavitev holdingških podjetij in zasebnih skladov v Sloveniji ali EU jurisdikcijah za ločitev operativnega in finančnega premoženja. Ščiti pred poslovnimi tveganji in poenostavi medgeneracijsko planiranje.
Fiduciarno svetovanje
Celovit pregled vašega premoženjskega položaja: od analize obstoječih naložb do optimizacije zavarovanj in pripravljenosti oporoke. Delujemo po honorarnem modelu, brez navzkrižja interesov.
Medgeneracijski prenos
Podrobna analiza davčnih posledic prenosa premoženja, izbira najprimernejše pravne oblike (darilna pogodba, dedovanje, skrbniški sklad) in koordinacija z notarji ter davčnimi svetovalci.
Kdaj naše strategije ne bodo primerne za vas
Skupina Horvat ni primerna za posameznike, ki iščejo kratkoročne špekulativne priložnosti ali hitro rast z visokim tveganjem. Naše strategije so zasnovane za tiste z dolgoročnim horizontom – praviloma vsaj pet let – in premoženjem, ki ga velja sistematično zaščititi. Prav tako ne upravljamo premoženja neposredno kot banka ali skrbnik: naša vloga je svetovalska in koordinatorska. Rezultati so odvisni od tržnih razmer, davčnih zakonov in odločitev stranke, ki jih ne moremo v celoti nadzorovati.
Pogosta vprašanja o kapitalski zaščiti
Kakšno premoženje potrebujem, da sploh ima smisel?
Naše storitve so smiselne za posameznike z investicijskim premoženjem nad 150.000 EUR ali podjetniška sredstva, ki jih želite ločiti od operativnih tveganj. Za manjše zneske priporočamo standardne bančne produkte.
Koliko časa traja vzpostavitev strukture?
Začetna analiza in priporočilo sta pripravljeni v dveh do treh tednih. Vzpostavitev zavarovalniške ovojnice ali holdinga traja praviloma dva do šest mesecev, odvisno od jurisdikcije in dokumentacije.
Ali delate z nerezidenti ali tujimi strankami?
Da. Svetujemo slovenskim rezidentom z mednarodnim premoženjem in tujim rezidentom z vezmi na Slovenijo ali EU. Imamo izkušnje z nemškimi, avstrijskimi in hrvaškimi strankami.
Kako zaračunavate storitve?
Izključno po honorarnem modelu: fiksni honorar za projektno svetovanje ali letna pavšalna nadomestila za tekoče svetovanje. Nikoli ne prejemamo provizij od produktov, ki jih priporočamo.
Ugotovite, katera strategija ustreza vašemu položaju
Pošljite nam kratek opis vaše situacije in v 48 urah vas kontaktiramo za brezplačen uvodni pogovor.
Zahtevajte ponudbo